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Apr 11, 2024

Los hermanos representan un récord del 11% de los donantes por primera vez

Otros miembros de la familia, además de los padres, prestan cada vez más su apoyo financiero a quienes compran por primera vez, según revela un nuevo análisis de Hamptons que utiliza datos de Skipton Building Society. Lo que va de año

Otros miembros de la familia, además de los padres, prestan cada vez más su apoyo financiero a quienes compran por primera vez, según revela un nuevo análisis de Hamptons que utiliza datos de Skipton Building Society.

En lo que va del año, los hermanos representaron un récord del 11% de los miembros de la familia que contribuyeron a los depósitos de los compradores primerizos, más del doble de la proporción registrada hace cinco años (5%) y superando la contribución de los abuelos (8%) por primera vez. Le dieron un promedio de £10,250 a su hermano en lo que va de año, lo que ocurre en un contexto de alta inflación y aumento de los alquileres que limitan la capacidad de un comprador por primera vez de ahorrar para un depósito.

Los padres siguen siendo los más propensos a donar dinero para el depósito de un niño, representando el 72% de los que prestan apoyo en lo que va del año. Sin embargo, esta proporción ha disminuido gradualmente desde un máximo del 80% en 2018 a medida que los compradores por primera vez buscan cada vez más ayuda en otros miembros de la familia. Los padres también son los más generosos, donando un promedio de £15,250 hasta ahora en 2023.

Después de los padres y hermanos, los abuelos fueron los siguientes en brindar su apoyo y representaron el 8% de los miembros de la familia que destinaron dinero a un depósito este año, ligeramente por debajo del 9% en 2017, cuando comenzaron los registros de Skipton. Donaron una media de £10.000 en lo que va de año.

En general, estas contribuciones familiares representaron un promedio del 63% del depósito total de un comprador por primera vez. Esta ayuda adicional significa que los compradores primerizos pueden realizar depósitos más grandes que aquellos que han ahorrado por completo ellos mismos. Más de un tercio (35%) de los compradores por primera vez con apoyo familiar pudieron realizar un depósito de más del 20% en su casa este año, casi el doble de la proporción (16%) de compradores por primera vez que no recibieron ayuda financiera. ayuda de sus familias.

La ayuda familiar también tiende a significar que los compradores primerizos compren una casa más cara. El comprador medio por primera vez en Gran Bretaña que contó con ayuda familiar pagó £257.290 por su casa este año, £6.500 más que alguien sin contribuciones adicionales. También les permitió comprar antes. El comprador promedio por primera vez que recibió un aumento en el depósito de un miembro de la familia tenía 31,3 años de edad, en comparación con los 32,5 años de alguien que ahorró por sí mismo.

Las tasas de interés más altas han revertido la tendencia a la baja entre los miembros de la familia que donan dinero a cambio de un depósito. En general, casi un tercio (32%) de todos los compradores por primera vez en Gran Bretaña recibieron un regalo financiero para su depósito este año, ligeramente más que el 30% en 2022. Sin embargo, esta cifra sigue siendo inferior a cuando comenzaron los registros de Skipton, cuando 40 El % de quienes compraron su primera casa en 2017 recibieron dinero regalado.

Es más probable que los compradores por primera vez que compren en Yorkshire y The Humber cuenten con apoyo adicional. El 40% de los hogares que compraron su primera casa aquí este año recibieron algún tipo de financiación familiar, frente al 31% en 2022. Estos compradores por primera vez recibieron una media de 9.770 libras esterlinas, la segunda contribución más pequeña en Gran Bretaña.

Mientras tanto, el 27% de los compradores por primera vez en Escocia contaban con ayuda familiar, la proporción más baja de Gran Bretaña.

En términos de efectivo, los compradores por primera vez en Londres recibieron el mayor impulso financiero de la familia. En promedio, recibieron £34,270 en lo que va de año, lo que es más del doble del promedio nacional (£14,220).

Aneisha Beveridge, jefa de investigación de Hamptons, dijo: “Es mucho más probable que los niños se conviertan en propietarios de una vivienda si sus padres ya poseen una. ¿Pero se está agotando el banco de mamá y papá? A medida que las tasas de propiedad de vivienda disminuyen a través de las generaciones, los padres más jóvenes hoy en día tienen menos probabilidades de ser propietarios de vivienda que sus predecesores, lo que reduce su capacidad de retirar el capital de su casa para traspasarlo a sus hijos.

“Más bien, los compradores primerizos se inclinan cada vez más hacia otros miembros de la familia para aumentar sus depósitos. Los hermanos están a la vanguardia y los hermanos y hermanas mayores en el extremo más rico del espectro se meten las manos en los bolsillos. Es muy probable que ya sean propietarios de viviendas que quieran ayudar a sus hermanos menores a dar su primer paso en la escalera inmobiliaria.

“Si las tasas de interés se mantienen altas por más tiempo, se exacerbará la brecha entre lo que pueden permitirse aquellos con y sin ayuda familiar. Aquellos que no tengan ayuda probablemente tendrán que ahorrar durante más tiempo y comprar más tarde en la vida o comprar una casa más pequeña en un área más asequible para mantener los pagos de la hipoteca dentro de sus posibilidades”.

Charlotte Harrison, directora ejecutiva interina de financiación de viviendas de Skipton Building Society, añadió:“La investigación destaca cuánto apoyo financiero se necesita para los compradores por primera vez en el clima actual y hasta dónde tienen que llegar no sólo el Banco de mamá y papá, sino también sus familias en general, para ayudar a sus seres queridos a tomar un escalón en la escalera de la propiedad.

“Con los altos precios de las propiedades, el aumento de los alquileres y la reducción del costo de vida que impactan aún más la capacidad de las personas para ahorrar para el depósito de una vivienda, se hace casi imposible que las personas accedan a la escala inmobiliaria sin un impulso a sus ahorros. Para muchos, a pesar de poder pasar una verificación típica de asequibilidad hipotecaria, es la falta de un depósito lo que les impide alcanzar sus aspiraciones de ser propietarios de una vivienda.

“De esta manera, el apoyo del 'banco familiar' supone un verdadero impulso para el poder adquisitivo de quienes compran por primera vez, dándoles una ventaja en el acceso a la propiedad mucho antes de lo que habrían logrado por sí solos. Sin embargo, sabemos que no todo el mundo tiene la suerte de tener acceso al patrimonio familiar de esta manera, razón por la cual otras rutas alternativas para ser propietario de una vivienda sin necesidad de patrimonio familiar son tan críticas”.